托马斯·斯坦利（Thomas J. Stanley），美国作家、商业理论家与研究学者。他并非传统的股票投资大师，却被无数价值投资信奉者视为“财富导师”。斯坦利倾其一生研究富裕人群，尤其是那些低调的、生活在我们身边的“邻家百万富翁”。他的研究成果颠覆了公众对财富的普遍认知，揭示了真正的财富并非源于高收入或奢侈消费，而是来自长期的律己、节俭、储蓄和审慎投资。对于普通投资者而言，斯坦利博士的著作提供了一套关于财富积累的底层操作系统，它告诉我们，在学习如何“进攻”（投资获利）之前，必须先精通如何“防守”（积累资本），这正是通往财务自由的基石。
托马斯·斯坦利博士（1944-2015）是一位拥有佐治亚大学工商管理博士学位的学者。与大多数商学院教授不同，他的研究室并非华尔街的交易大厅，而是美国各地普通的中产阶级社区。他着迷于一个简单却深刻的问题：真正的有钱人是如何变有钱的？他们过着怎样的生活？ 他并非关注那些继承巨额遗产或中彩票的幸运儿，也不是聚光灯下的明星富豪。他的研究对象是那些通过自身努力，一代人就积累了百万美元以上财富的普通人。为了找到答案，他进行了长达数十年的深入调研，访谈了成百上千位百万富翁，并分析了海量的调查数据。 这些研究的结晶，便是他一系列影响深远的畅销著作，其中最著名的两本是：
斯坦利的研究就像一位财富侦探，他拨开奢侈品和媒体报道的迷雾，让我们看到了财富积累最真实、最可复制的路径。
在《邻家的百万富翁》一书中，斯坦利和他的合作者威廉·丹科（William D. Danko）描绘了一幅与大众想象截然不同的富人画像。这本书的核心思想可以总结为一句话：你看到的富人，往往不是真富人；真正的富人，你往往看不出来。
提到“百万富翁”，你脑海中浮现的可能是开着法拉利、住在比弗利山庄、身穿名牌的形象。然而，斯坦利的研究数据却告诉我们：
斯坦利总结了这些“邻家的百万富翁”所共有的七个关键特征，这七条原则如同一张藏宝图，为每一个渴望实现财务独立的人指明了方向。
这是所有原则的基石。他们始终确保自己的生活方式远低于其财力所能及的水平。节俭不是吝啬，而是一种自律和对未来的远见。他们宁愿将钱投入能产生未来现金流的资产，也不愿将其消耗在会迅速贬值的消费品上。
富翁们是高效的资源管理者。他们会花大量时间规划自己的财务未来，研究投资机会，而不是沉迷于短暂的娱乐。他们明白，时间是比金钱更宝贵的资源，必须用在最能促进财富增长的地方。这与价值投资者投入大量时间研究公司基本面的精神不谋而合。
这是心态上的巨大差异。许多高收入人群（医生、律师）为了维持与收入匹配的“精英形象”，背负了沉重的债务，斯坦利称之为“大草帽，没有牛”（Big Hat, No Cattle）。而邻家的百万富翁们则完全相反，他们内心平静而强大，财富带给他们的是安全感和自由，而非炫耀的资本。他们的资产负债表远比他们的衣橱光鲜亮丽。
斯坦利发现，那些从小就习惯于从父母那里获得经济支持的成年人，很难独立积累财富。相反，那些在经济上被“断奶”的人，被迫更早地学会理财和承担责任，从而培养了强大的财务纪律。
富翁们不仅自己身体力行，也致力于将正确的财富观传授给下一代。他们教育孩子节俭、自立，而不是让他们成为挥霍无度的“富二代”。
这并不意味着他们是短线投机者。相反，他们中的许多人是小企业主，在一个自己精通的领域深耕细作。作为投资者，他们同样具有耐心和洞察力，倾向于进行长期投资，并且常常采取逆向投资策略，在市场恐慌时买入优质资产。
许多百万富翁是自雇人士或小企业主，这让他们能更好地控制自己的收入和税务。即使是受薪人士，他们也往往选择那些能够通过努力和专业知识积累财富的行业，而不是仅仅依赖固定薪水。
为了让人们更直观地评估自己的财富状况，斯坦利提出了一个简单而著名的公式，用以计算你的期望净资产： 期望净资产 = (你的年龄 x 你的税前年收入) / 10 根据你的实际净资产与期望净资产的对比，你可以被分为三类：
举个例子：一位40岁的张先生，年收入50万元。他的期望净资产应该是 (40 x 500,000) / 10 = 200万元。
这个公式的深刻之处在于它揭示了：高收入不等于高财富。决定你是否富有的，不是你赚了多少，而是你留下了多少，并让留下的钱为你工作。
虽然斯坦利的书不教你如何挑选股票，但他的思想为价值投资者提供了坚实的心理和行为基础。
沃伦·巴菲特常说投资的第一条原则是“不要亏钱”。斯坦利的“防守哲学”与此异曲同工。通过节俭和储蓄积累起来的资本，就是你个人财务的护城河。这条护城河让你：
斯坦利的百万富翁们购买一辆二手车，是因为他们关注车辆的运输功能（内在价值），而不是品牌标志所带来的社会认同（外在标签）。这与价值投资的精髓如出一辙。 本杰明·格雷厄姆教导我们，要将市场先生看作一个情绪化的伙伴，而不是智慧的向导。价值投资者努力计算一家公司的内在价值，而忽略其每日波动的股价（外在标签）。当股价远低于内在价值时，他们便看到了机会。正如邻家的百万富翁不会为了一块奢侈品牌的手表支付过高溢价一样，价值投资者也绝不会为一家“热门”但估值过高的公司支付不合理的价格。
斯坦利描绘的财富之路，没有复杂的金融衍生品，没有一夜暴富的传奇。它充满了简单、朴素甚至有些“乏味”的习惯：坚持预算、定期储蓄、耐心投资。 这恰恰是投资大师查理·芒格所推崇的智慧。真正的、可持续的成功往往源于坚持做一些简单而正确的事情。价值投资不是一场百米冲刺，而是一场马拉松。它依靠的是复利的魔力，而复利这颗雪球需要足够长的时间和足够湿的雪（持续的资本投入）才能滚大。斯坦利的原则，正是教我们如何年复一年地为我们的财富雪球提供源源不断的“雪”。
托马斯·斯坦利博士的研究给我们带来的最大启示是：财富是一种可以后天习得的思维模式和行为习惯，它与智商、背景甚至收入水平的关系，远没有我们想象的那么大。 对于每一位立志于通过投资实现财务自由的普通人来说，在钻研财报和估值模型之前，不妨先翻开《邻家的百万富翁》，审视一下自己的消费习惯和储蓄纪律。因为通往财富殿堂的道路，起点并非某个神秘的股票代码，而是你今天做出的每一个微小而正确的财务决策。只要你愿意像“邻家的百万富翁”那样去思考和行动，你同样有机会构建属于自己的财富王国。