大额存单

大额存单，顾名思义，就是大额的存款凭证。它是银行发行的一种金融产品，专门面向个人和机构发行。你可以把它理解成一种特殊的定期存款，但它的特点是存款金额比较大，利率也比普通定期存款更高，而且在一定条件下可以转让。对于追求低风险投资和稳定收益的投资者来说，大额存单是一个非常值得考虑的选项。

• 利率优势：大额存单的利率通常会比同期限定期存款高出不少。这是因为银行为了吸引大额资金，会给予更高的回报。
• 安全性高：和普通存款一样，大额存单也属于银行存款，受到《存款保险条例》的保护，最高偿付限额为50万元人民币。这意味着即使银行破产，你在50万元以内的本金和利息是安全的，这对于低风险投资者来说是极大的保障。
• 流动性相对较好：虽然是定期存款，但大额存单的流动性比普通定期存款更好。它通常可以提前支取，虽然可能会损失一部分利息；更重要的是，大额存单可以在银行间市场或二级市场进行转让，急用钱时可以把存单卖给其他人，从而取出资金。
• 门槛较高：大额存单的“大额”体现在其购买门槛上。通常个人购买起点为20万元人民币，机构购买起点更高。
• 期限选择多样：大额存单的期限非常灵活，短则一个月，长则五年，常见的有3个月、6个月、1年、2年、3年等，你可以根据自己的资金规划选择合适的期限。

理解大额存单，最好把它和我们熟悉的普通定期存款以及银行理财产品进行比较：

• 利率更高：这是最主要的区别，大额存单能给你更多的利息。
• 流动性更好：大额存单可以转让，而普通定期存款通常只能提前支取并按活期利率计息，损失较大。
• 有最低存款门槛：普通定期存款通常没有最低金额限制，或者门槛很低。

• 风险更低：大额存单属于存款范畴，受存款保险保护，是实实在在的保本保息产品。而大部分银行理财产品，尤其是非保本浮动收益型理财产品，是不保本的，存在本金亏损的风险。
• 收益相对固定：大额存单的利率是固定的，购买时就能确定最终能拿多少利息。而银行理财产品，特别是浮动收益型理财产品，其收益会随着投资表现波动，具有不确定性。
• 流动性不同：大额存单可以通过转让提高流动性，而很多银行理财产品在封闭期内是不能提前赎回的。

• 关注利率和期限：选择最适合自己资金使用计划的期限，并在不同银行之间比较同期限大额存单的利率，争取最高收益。
• 了解转让规则：如果你未来有提前用钱的可能性，提前了解清楚银行的大额存单转让规定和操作流程。
• 考虑银行背景：虽然有存款保险，但选择信誉良好、规模较大的银行购买大额存单，仍然能让你更安心。

大额存单是低风险投资者实现财富稳健增值的重要工具之一。它兼具安全性、收益性和一定的流动性，适合那些对资金安全要求高，同时又希望获得比普通存款更高回报的投资者。